Como agosto es el mes de las súper ofertas en vehículos, y los más afortunados aprovechan de cambiar el cacharro por uno nuevo de paquete, el Servicio Nacional del Consumidor realizó un estudio para cachar el costo de los créditos  automotrices. O sea, los que están destinados a financiar la compra de un toco que queda en prenda hasta que se pague la deuda.

El sondeo se realizó con valores vigentes al 25 de julio, sobre el costo informado por 13 instituciones que ofrecían crédito para tocos: tres bancos, dos cooperativas de ahorro y crédito, y ocho financieras automotrices, para créditos de 3 y 5 palitos a pagar a 24, 36 y 48 meses plazo.

El tipo de crédito consultado supuso su contratación a plazo fijo, con valores de cuotas iguales a pagar en cada mes. Se consideraron meses de 30 días, fechas de pago al final de esos 30 y sin período de gracia.

La verdad de la milanesa arrojó que por ejemplo, en un crédito de $3 millones a 48 meses, un consumidor puede terminar pagando hasta un 102% por sobre el capital solicitado.

"El costo total de la deuda va entre $4.198.272 (Scotiabank y Desarrollo de Scotiabank) hasta $6.052.128 (Coocretal Ltda.)", reza el estudio.

"Esto es $1.853.856 de diferencia por el costo total del crédito (o un 44%) más respecto del menor valor", agrega el Sernac.

Intereses

Según el muestreo, las diferencias en las tasas de interés pueden alcanzar hasta un 142%. Esta situación se cachó en un crédito de $3.000.000 a 24 meses plazo. Las tasas oscilaron entre 11,88% y 28,8% anual.

Costos

Las diferencias en gastos operacionales pueden alcanzar a 227% respecto del menor valor, situación que se da al pedir un crédito de $3 palitroques a 48 meses plazo.

Según el Sernac, esto implica que un consumidor puede pagar entre $95.406 (Scotiabank y Desarrollo Scotiabank) hasta $311.640 (GMAC Comercial Automotriz Chile).

Los montos promedio que se cobran fluctúan entre $200.018 y $208.072 dependiendo del monto a financiar y del plazo de la operación.

¡Ojo con esto!

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ES CONVENIENTE

cotizar y comparar en la mayor cantidad de entidades que ofrecen créditos de consumo automotor, pues los consumidores, por un crédito de $3 millones a 48 meses podrían terminar pagando más del doble de lo que pidieron ($6.052.128).

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LAS DIFERENCIAS

que se pueden producir entre las CAE ascienden hasta un 129%, esto se observa en un crédito de $3.000.000 convenidos a 36 meses plazo (entre 17,46% y 40,04%).

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LOS CRÉDITOS

de consumo automotor presentan gastos operacionales que encarecen el costo total del mismo y que pueden alcanzar diferencias de hasta un 227% respecto del menor valor. Esto implica que un consumidor puede pagar entre $95.406 hasta $311.640.

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LAS DIFERENCIAS

en las tasas de interés pueden alcanzar hasta un 142%, situación que se detectó en un crédito de $3.000.000 a 24 meses plazo.

¿Qué es la Carga Anual Equivalente? ¿Ah?

La CAE (Carga Anual Equivalente) es un indicador expresado en porcentaje que refleja el costo del crédito en un año y permite compararlos con mayor facilidad.

El Sernac recomendó a la barra pop  que está que corta las huinchas por adquirir un crédito para comprarse el toquito soñado, que vale la pena cotizar considerando esta Carga Anual Equivalente.

En este estudio, la mayor diferencia de CAE llegó al 129%, situación registrada para créditos de $3 palitos, a 36 meses plazo, donde la mínima alcanza el 17,46% (Scotiabank y Desarrollo de Scotiabank), y la máxima alcanza un 40,04% (Coocretal Ltda).

Que no se le vaya lo siguiente (...)

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Condiciones del crédito

Exija que le informen adecuadamente, de forma veraz y oportuna, las condiciones del crédito. Asimismo, deben respetarle lo informado en las publicidades de crédito.

2

Cotización

Recuerde que la cotización que le entregue la institución financiera tiene una vigencia mínima de siete días. Es decir, en ese plazo no le pueden cambiar las condiciones ofrecidas como el precio, lo que le permite comparar con otras instituciones.

3

Hoja de resumen

Solicite la hoja de resumen, la cual tiene un formato estándar y debe ir en la primera carilla del contrato y de las cotizaciones. Debe indicar el precio y todos los costos asociados al crédito que el consumidor está solicitando, entre otros aspectos relevantes.

4

Garantía asociada

Tiene derecho a que le liberen la garantía asociada al crédito automotor (prenda) en el plazo de 10 días hábiles desde que lo solicite o pague el costo del alzamiento, cuando se haya pactado que el consumidor asuma ese costo.

5

Seguro de desgravamen

Al tratarse de un crédito de consumo, el seguro de desgravamen es voluntario y el consumidor puede aceptarlo o rechazarlo.

Gastos operacionales

Los gastos operacionales en las instituciones incluidas en el estudio son:

- Cargos de otorgamiento.

- Inscripción del vehículo.

- Alzamiento de prenda.

- Gastos de administración de garantías.

- Cargo administrativo.

- Comisión por otorgamiento.

- Otros.